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多くの若者は、大学、結婚式、およびその他の今後の費用を節約するための贈り物としてEEシリーズの貯蓄債券を受け取ります。紙の額面の半分の価値しかないため、これはドナーにとって非常に有益です。債券は最長30年間有効ですが、人生のほぼいつでも現金化できます。

ステップ

1. 1 EE貯蓄債券のさまざまな金利について調べてください。 貯蓄債券の利率を知ることは、あなたの債券を現金化しようとすることが経済的に意味があるかどうかを判断するのに役立ちます。発行年に応じて、EE貯蓄債券の金利は異なります。
   • 1997年5月より前に購入された債券は、購入時期に応じて異なる金利を獲得しました。
   • 1997年5月から2005年4月の間に購入された債券は、変動金利、つまり金利の変動によって獲得されました。それらは6か月ごとに変更され、これは過去6か月間の財務省の5年間の平均収入の90％です。
   • 2005年5月から2006年末までの間に購入された債券は、3.2％から3.7％の収益を上げており、保有している限り継続します。
2. 2 ITS貯蓄債券は、購入後1年は売却できませんのでご注意ください。 自分で購入した場合でも、ギフトとして受け取った場合でも、購入後1年間は償還できません。
3. 3 5年が経過する前にEE貯蓄債券を買い戻すことにした場合、いくつかの制裁が適用されることに注意してください。 EE貯蓄債券は長期投資でなければなりません。 5年間の期限が切れる前に債券が現金化された場合、過去3か月間の利息の支払いは没収されます。
4. 4 少なくとも20年待ってください、それが最善です。 EE貯蓄債券は、20年のマイルストーンで価値が2倍になります。あなたがあなたのお金で最高の利益を望むならば、20年の成熟が経過するまで待ってください。
   • あなたが0.20％の金利で100ドルの価値のある債券を持っているとしましょう。 20年後、債券は200ドルの満期値に達しますが、金利を考えると、ローンの名目価値は通常105ドルです。30年調整すると、固定金利が得られます。
   • 現在のEE貯蓄債券の金利に関係なく、キャッシュアウトの20年前には、3.5％程度の実効収益が保証されます。
5. 5 30年以上経過した貯蓄債券を現金化します。 このような貯蓄債券は30年間のみ利息を受け取ります。 30年以上前の債券を持っている場合、それを投資する意味がないので、それを現金化します。
6. 6 電子債と紙の債券は、さまざまな方法で現金化する必要があります。 電子債券はオンラインで引き換えることができ、1日または2日以内に当座預金口座に直接入金されます。紙の債券は参加銀行で償還することができます。 EE貯蓄債券を償還できるかどうか、地元の銀行に確認してください。
   • 1人あたり1,000ドル未満または1,000ドルを超える債券の償還方針は異なる場合があることに注意してください。 1,000ドルを超える紙の債券では、現金を引き出すときに認定された従業員があなたと協力する必要がある場合があります。
7. 7 EE貯蓄債券に税金を支払うことを期待してください。 債券が満期になると、現金を引き出すか税金を支払うまで、税金の繰り延べを利用できます。税金の支払いを延期したくない場合は、年末に支払うことができます。
   • 学生ローンに税金を含めたい場合は、債券を現金化するまで税金を繰り延べることをお勧めします。

チップ

• 債券の現在の金額を知りたいだけの場合は、米国政府財務省のWebサイトを使用できます。また、将来の金額を確認することもできます。 「costto」フィールドを変更するだけです。
• 複数の結合がある場合は、同じサイトから追跡ウィザードをダウンロードして、個々の結合に関する他の統計を確認できます。
• 発行日からちょうど30年後の満期日までに現金化すると、債券の最高の価値が得られないことに注意してください。ただし、可能であれば、普通預金口座またはより高いレートの預金に送金することが最善の利益になる場合があります。

警告

• 新しい債券は、撤回されるまで3〜5年の待機期間があります。早期現金化にはペナルティがあります。3か月分の金利が支払われない場合があります。
• あなたの計算機があなたの債券が実際に標準以下の価値があると読んだとしても、心配しないでください。債券の満期は、発行年に応じて7年または8年から20年です。
• 利息収入をIRSに報告する必要があるかもしれません。これがあなたに当てはまるかどうかを確認するために、税務署員とこれについて話し合ってください。