個人的な財務計画の作成方法（写真付き） - チップ

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ファイナンシャルプランニングは、未払いの債務を清算し、将来の財政を確保し、さらには幸せでリラックスするのに役立ちます。状況によっては、適切な財務計画では、より少ないお金を使う必要がない場合があります。代わりに、より効果的な財務上の決定を行う必要があります。

手順

パート1/3：収入と支出の追跡

支出履歴の追跡を開始するために必要なすべてのデータを収集します。 古い請求書、銀行の明細書、領収書を収集して、毎月の正確な支出額を計算できるようにします。
ソフトウェアを使用して個人の財政を計算することを検討してください。 個人の財務計算ソフトウェアは急速に新しいトレンドになりつつあります。これらのプログラムは、状況に合わせてカスタマイズできる財務計画ツールと、将来のキャッシュフローを計画し、支出習慣をよりよく理解するのに役立つ分析を備えています。。一部のパーソナルファイナンスソフトウェアには、次のものが含まれます。
- ミント
- 速くする
- マイクロソフトマネー
- AceMoney
- BudgetPulse
コンピューターでスプレッドシートを作成します。 財務計画にソフトウェアを使用したくない場合は、簡単なスプレッドシートを自分で作成できます。あなたの目標は、1年間のすべての費用と収入をグラフ化することです。したがって、お金を賢く使うことができる領域をすばやく特定するのに役立つすべての情報を明確に示すスプレッドシートを作成します。
- 上部の水平セル（B1で始まる）に1年の12か月のラベルを付けます。
- 列Aに費用と収入の列を作成します。最初に収入または費用のいずれかをリストできますが、混乱を避けるために費用と収入を別々に含めるようにしてください。
- カテゴリの見出しの下に費用を含める必要がある場合があります。たとえば、電気、ガス、水道、電話を含む「生活費」セクションを作成できます。
- 保険料、退職後の貯蓄、税金など、小切手から直接差し引かれるアイテムを含めるかどうかを決定します。これらの項目をスプレッドシートに含めない場合は、「収入」セクションに総収入（控除前の総収入）をリストするのではなく、必ず純収入（控除後）をリストしてください。
過去12か月の予算データを記録します。 銀行とクレジットステートメントのデータを使用して、過去12か月間のすべての費用と収入を記録し、すべての収入源と費用を正確に表します。
総月収の歴史的決定。 あなたは固定の月給で、あなたはあなたが週にどれくらいのお金を稼ぐか確信していますか？それともあなたは自営業で、給与は月ごとに異なりますか？ 1年間の収益の履歴を保持しておくと、平均月収を正確に把握するのに役立ちます。
- あなたが独立した請負業者または自営業者である場合、あなたが家に持ち帰るお金はあなたが稼ぐものと同じではないことを覚えておいてください。たとえば、毎月2,500ドルを家に持ち帰ることができますが、それは税引前の収入です。より正確な数値を得るには、支払うべき税金を計算し、月収から差し引く必要があります。
- サラリーマンの場合は、総収入に税金の払い戻しを含めないでください。あなたの毎月の収入はあなたが税の後であなたとあなたと一緒に持ち帰るお金でなければなりません。本当に税金の払い戻しを受ける場合は、「ゴッドファーザー」のように扱ってください。そうでなければ、あなたもそれについて心配する必要はありません。
毎月の費用をすべてスプレッドシートに記載してください。 毎月どのような請求書を支払う必要がありますか？週にいくらのお金を食べ物とガスに費やしますか？毎週金曜日の夜、友達と夕食に出かけたり、週に一度映画を見たりしますか？あなたは買い物にいくらのお金を使いますか？ほとんどの人は毎月の支出額を過小評価しているため、1年間にわたって実際の費用を追跡することは、支出の習慣を正確に理解するのに役立ちます。
あなたの収入と支出を分析します。 あなたの費用があなたの収入よりも大きい場合、あなたはあなたの収入を超えて生きています。予算は2つの部分に分ける必要があります。
- 固定費。これらには、生活費、保険、ローンの支払い、食べ物、衣類や電化製品などの必需品の購入などの定期的な毎月の費用が含まれます。
- 使いたいお金。裁量費用は、「選択」できる変動費用です。このカテゴリのアイテムには、貯蓄預金、娯楽金、休暇金、その他の贅沢品が含まれます。
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パート2/3：財務計画

予備計画。 パート1のデータは、正確な予備財務計画を立てるのに役立ちます。固定費と収入を計算してから、いくら使いたいかを決める必要があります。
- 固定費を計算するには、過去1年間の平均月間数を取得し、5％を加算します。たとえば、支払う電気料金は季節によって異なりますが、平均が月額$ 210の場合、これを$ 220として数える必要があります。
- 新しい車を購入するために支払うか、住宅ローンを追加する必要がある学生ローンなどの固定費の変更を必ず含めてください。
使いたい金額の目標を設定します。 毎月の余剰を決定したら、それをどのように使うかを決めることができます。あなたの目標は明確で、決定的で、達成可能でなければなりません。いくつかの短期的な目標は次のとおりです。
- サプライズファンドで8,000ドル節約
- 貯蓄口座に預け入れられた各小切手の5％を取る
- クレジットカードの借金を12か月で完済
- 記念休暇のために6,000ドル節約
税制上の優遇措置を最大限に活用します。 税制上の優遇措置のためにお金を節約するための可能な方法があります。 401（K）またはパーソナルスーパーに直接お金を入れると、税金が適用される前にそのお金を差し引くことができます。一部の企業は、マッチングの形で従業員を支援することさえあります（つまり、会社はあなたが投入したお金であなたの401（K）を合計します）、それはあなたの節約に役立ちます。さらに。
残りの裁量費用を計算します。 このセクションは完全に価値の認識に基づいています。あなたはどのような価値観を持っていますか、そしてそれらの価値観を実証するためにあなたのお金をどのように使いたいですか？結局のところ、お金は目的を達成するための手段にすぎず、目的を達成するための手段ではありません。
- あなたはどんな人ですか、何をしたいですか？多くの人々は、趣味、趣味、または慈善のためにお金を使います。経験や満足感への投資と考えてください。
- 何があなたを本当に幸せにするのか考えてください。実際の体験にお金を使う人は、不動産の購入にお金を使う人よりも幸せであると主張されてきました。
- 旅行や休暇のために余分なお金を節約することを検討してください。
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パート3/3：優れたファイナンシャルプランナーになる

あなたの財政計画に固執し、使いすぎないでください。 これは、予算編成の最初で最も排他的なルールです。これは非常に明白ですが、計画が実施されていても、お金を使いすぎるのは簡単です。あなたの消費習慣とあなたが支払う金額に注意を払ってください。
削減してみてください。 大きな費用を削減することは、最も苛立たしいことですが、計画に費やす最も効果的な方法でもあります。毎年休暇を取っている場合は、今年は家にいることを検討してください。少額の費用を削減することも、合計することができます。
- あなたが通常楽しむ贅沢を認識し、削減するようにしてください。毎週マッサージを楽しんだり、高価なワインを楽しんだりする場合は、毎月または2か月にそれらの贅沢にお金を使うように、削減してください。
- 従来のブランドに切り替えて自宅でより頻繁に食べることで、より少ない費用でお金を節約できます。週に1、2回以上外食しないようにしてください。
- より安価な電話サービスへの切り替え、テレビプランの変更、自宅のエネルギー効率の向上など、固定費を削減できるかどうかを検討してください。
定期的に自分自身を扱いますが、合理的です。 お金はあなたに役立つべきであり、その逆ではありません。あなたは一般的にあなたの予算やお金の奴隷になりたくないので、あなたの財政計画を破ることなく毎月自分を甘やかすことが重要です。
- 報酬システムをやり過ぎて、悪影響を及ぼし、最終的に予算に影響を与えないようにしてください。コーヒーラテや新しいシャツのような小さくて安価なアイテムを自分で扱い、休暇や高級靴のような高価なアイテムを誇示することは避けてください。
クレジットカードの借金を毎月返済します。 クレジットカードを使用する場合は、高額な料金を回避するために、毎月残高をゼロに保つようにしてください。現在の残高を返済できない場合は、残高がゼロになるように、妥当な時間内に前払いすることを優先してください。
- ほとんどの毎週の購入、特にレストランでの食事やコーヒーの飲み方などの「余分な」アイテムを現金化するように切り替えてみてください。人々はカードをスワイプするときよりも現金でどれだけのお金を使うかについてより心配しているので、これはあなたがあなたの支出を管理するのを助けることができます。
税金を減らしてください。 毎年税金を申告するときは、詳細な控除をより有効に活用してください。
- 特にフリーランサーの場合は、自宅で仕事をするか、リモートで仕事をする場合は、領収書から始めてください。税金を払う際の契約作業の一環として支払うことができる多くのアメニティ費用があります。
- あなたが請負業者である場合、より良い税金の払い戻しを受ける方法を模索するか、より多くの税金の払い戻しを受ける方法を会計士に尋ねることは良い考えです。
住宅価格の申請。 あなたがあなたの家を所有し、十分な証拠を持っている場合、あなたは評価者があなたの財産に請求する価値について訴えることによって潜在的に財産税の減額を得ることができます。
「敬虔な」お金に頼らないでください。 年末のボーナス、相続、税金の払い戻しなど、潜在的な（不確実な）収入源を考慮に入れないでください。特定の金額のみを予算に含める必要があります。広告