自分で財務計画を立てる方法（写真付き） - チップ

コンテンツ

手順
助言

ファイナンシャルアドバイザーは、退職や投資などの特定の目標を計画するのに役立ちます。また、税金、貯蓄、保険など、他の多くの財務問題についてアドバイスを提供することもできます。ただし、複雑な決定を行う前に財務アドバイザーを雇うことは常に賢明です。はい。ただし、財務計画を学ぶことは、個人の財務を理解して管理するのに役立つだけでなく、専門家の費用を節約することにもなります。

手順

パート1/6：財務目標を設定する

主要な経済的および個人的な目標を特定します。 健全な財務計画を作成する前に、目標を明確に知る必要があります。一般的な財務目標には、退職計画、学費、家の購入、家宝の建設、費用を賄うための「保険ネット」の開発が含まれます。予期せぬ出来事、不幸な出来事、人生の変化。
- インターネットでフォームを検索して、財務目標を特定するのに役立てることができます。
達成したい目標を正確に特定します。 目標がSMARTの原則に準拠していることを確認してください。これらは単語の最初の文字です S特定の（特定の）、 m測定可能（測定可能）、 a維持可能（実行可能）、 realistic（実用的）および timely（期間限定）。
- たとえば、現在はお金を節約しておらず、目標はさらに節約することです。月収の5％を節約に使うことを目指すことは、具体的であるだけでなく、測定可能であり（達成できるかどうかは簡単にわかります）、妥当な時間で実現可能です。。
- あなたの目標を書き留めてください。これはあなたが覚えるのを助けるだけでなく、あなたに責任を負わせます。適切な計画には、短期、中期、および長期の目標を含める必要があります。
主な目標を達成するために必要な金額を決定します。 財務計画がうまく機能するためには、目標に費やされた金額を決定することが不可欠です。これは、ターゲットを選択して言い換える必要があることを意味します。
- たとえば、一般的な財務目標は、60歳または65歳のときに退職を計画することです。現在の収入の70-80％が退職収入の合理的な目標であるとしばしば考えられますが、他の人はそれが既婚者の収入の50-60％であり60-一人の収入の70％がより合理的です。
- たとえば米国では、現在の年収が80,000ドルで、未婚の場合、退職後の収入は50％に基づいて年間約40,000ドルになる可能性があります。オン。これは、目標（65歳で退職）を特定の金額（年間50,000ドル）に解釈する例です。これを知ったら、年間50,000ドルに達するために、他の退職後の収入源を補うために節約および/または投資する必要がある金額を定義する計画を作成できます。
- オンラインでフォームを検索して、退職後のニーズやその他の目標を計算することができます。
広告

パート2/6：現在の財政状況の決定

不動産の価値を計算します。 実質資本は、資産の価値から負債を差し引くことによって決定されます。この数字は、現在の財政状況を正確に示し、正しい決定を下し、目標を達成するのに役立ちます。簡単なスプレッドシートを作成して実際の資産を計算したり、オンラインでフォームを見つけたりできます。
- クレジットとデビットの2つの列を作成することから始めます。
プロパティのリスト。 資産とは、現金、貯蓄口座、小切手口座、退職金、不動産、個人資産、投資など、あなたが所有するものすべてです。。
- 各資産クラスの横に、その値をリストします。たとえば、家を所有している場合は、隣の家の価値を書いてください。同じことが他の種類の資産、たとえば株式や自動車にも当てはまります。
- 上記のすべての値を合計して、所有しているプロパティの合計値を見つけます。
あなたの借金をリストしてください。 債務には、分割払い、クレジットローン、学生ローン、自動車ローン、個人ローンなどが含まれます。
- 上記のすべての値を加算して、総負債を見つけます。
合計値から合計負債を差し引きます。 結果はあなたの純価値です。それが負の数である場合、あなたはあなたが持っているよりも多くを借りています。逆に、あなたが$ 100,000を持っていて、あなたが$ 50,000を借りている場合、あなたの純価値は$ 50,000です。あなたの財政計画が進行し、あなたがより多くを節約するならば、あなたの資産は増加し（あなたの節約の増加とともに）そしてあなたの負債は減少します（あなたがあなたの負債を取り除くにつれて）。広告

パート3/6：1か月の予算計算

財務計画を決定します。 不動産の計算はあなたにあなたの信用と負債の全体像を与えます。ただし、毎月の入出金を知っておくことがさらに重要です。これは、毎月の費用を追跡するのに役立ち、これらすべての記録を保持することで、節約できる場所を正確に知ることができます。これは、あらゆる財務計画の中心的な部分です。
収入源を特定します。 月収の出所（給与、チャイルドサポートなど）を一覧表示し、それらをすべて合計して、月収の合計を求めます。
あなたの毎月の費用を決定します。 このセクションでは、アイテムに分類する必要があります。たとえば、「住宅」セクションでは、家賃または住宅ローン、住宅またはテナントの保険、および電気、水道などのユーティリティを一覧表示できます。「旅行」セクションでは、車の分割払い、ガス代、維持費、車の保険を一覧表示できます。それらをすべて合計して、合計月額費用を求めます。娯楽、食べ物、衣類、クレジットカードの支払い、税金、その他の予期しない費用などを含めることを忘れないでください。
臨時および変動コストを計算します。 一部のコストは「固定」（毎月等しいかほぼ等しい）ですが、他のコストは変動します（多くの場合、変更されるか、予期せずに発生します）。予算を計算するときは、毎月発生しない費用など、変動する費用を含める必要があります。
- 何ヶ月にもわたって発生した変動コストを一覧表示し、それらをすべて合計して、月数で均等に割ることができます。結果は、1か月の予算に含めることができる変動コストの平均数になります。
総収入から総費用を差し引きます。 収入が費用を上回っている場合は、財務目標に応じて、節約、投資、または消費できるバランスが取れます。費用が収入よりも大きい場合は、予算を見直して、削減できる費用を検討してください。
- 正確な収入や費用がわからない場合は、データを取得するために数か月間追跡する必要があります。
- 定期的に予算を確認して更新してください。新しい費用を追加し、それ以上の費用を削除することを忘れないでください。
広告

6のパート4：お金を節約する

節約したお金を稼ぎましょう。 財務目標に関係なく、節約は依然として重要です。家を購入するか、早期に退職するか、子供の教育に投資するかどうかにかかわらず、節約はあなたの目標を達成するための重要な方法です。
- これを行うには、予算を確認してください。あなたの毎月の費用を見て、削減できる不要な費用を見つけてください。たとえば、月に3回レストランを食べる場合、または毎日職場でランチを購入する場合、今では月に1回だけレストランを食べるか、自宅から職場にランチを持参するかを決定する必要があります。
- 予算を見て、何が「必要」で何が「必要」かを判断します。保存したい「したい」を目指しましょう。同様に、あなたが「必要」と考えるものを見て、それらが本当に必要かどうかを自問してください。たとえば、携帯電話が必要ですが、3GBプランは不要で、1GBプランのみが必要な場合があります。
節約の習慣を学びましょう。 評判の良い銀行でカバーされたアカウントを開くことから始めます。専門家は、「最初に自分で支払う」というモットーを適用することを推奨しています。つまり、支払い期間ごとに、プランの一部として節約するために一定の金額を確実に費やす必要があります。複数の銀行と協力して、この目的のために小切手から金額を自動的に引き出すことができます。
- あなたのニーズとあなたの予算に合う、あなたが快適である量を節約してください。あなたの節約は時間とともに増加（または減少）するかもしれません。たとえ少量であっても、何かを節約することが重要です。
- あなたの収入の10パーセントは始めるのに適切な金額です、しかしあなたが節約できる限り、より少ないことはより少ないです。
- 利付口座（小切手口座、貯蓄口座、預金口座など）で節約されたわずかな金額でも、複合利息の恩恵を受けます。つまり、初期資本の利息額が追加されます。資本を追加してからお金を稼ぐなど、アカウントの合計値を増やします。
- 多くの練習に慣れます。毎月いくらかのお金を節約するか、「最初に自分で支払う」アプローチを使用すると、徐々にすべてが自動的になり、節約したお金がないかのように、節約したお金なしで生活することを学びます。それ。あなたの貯蓄を家賃や住宅ローンのような必要な費用のように扱ってください。
緊急基金を設立する。 専門家は、失業や病気などの場合に備えて、緊急資金として少なくとも3か月間必要に応じて費やすお金の一部を節約することを推奨しています。この資金は、適切な保険付き口座に保管してください。安全で、必要なときにすぐに使用できます。
- 適切な保険に加入することで、経済的な問題から身を守ることもできます。住宅所有者/テナント保険、健康保険、生命保険、失業保険、無能力保険または自動車保険について質問がある場合は、雇用主に相談してください。関連する理由。
すべての特別な節約のメリットを活用してください。 政府または雇用主から貯蓄に関するインセンティブがある場合は、それを活用してください（たとえば、教育や退職に対するインセンティブ）。政府または雇用主が貯蓄プランに貢献したり、他のインセンティブ（税制優遇措置など）を提供したりする場合、それはあなたがあなたの財政目標に近づくのを助けることができます。
- たとえば、米国では、雇用主が入力した金額と同じ金額を寄付することで、401（k）退職金口座を増やすことができます。同様に、誰でも個人退職口座（IRA）を開設し、税制上の優遇措置を享受することができます。
広告

パート5/6：金融投資

投資を検討してください。 投資はほとんどの財務計画の必要な部分であり、利益を通じてより少ないお金でより早く財務目標を達成することができます。ただし、すべての投資にはリスクが伴い、お金を失う可能性があることにも注意する必要があります。
- 人気のある投資分野には、株式、相互資金、債券、不動産、商品などがあります。
- 投資の種類ごとに、利益、コスト、リスクの可能性が異なります。
- 銀行、ブローカーを通じて、時には企業、政府、または地方自治体を通じて直接、さまざまな投資（債券、株式、相互資金など）にお金を入れることができます。
- 現在、完全にオンラインで取引できる投資には多くの種類がありますが、直接相談できる投資ブローカーはたくさんあります。ただし、1対1の相談の料金は、オンラインで行う取引よりも高くなる可能性があります。
さまざまな種類の投資を理解します。 記載されている投資の種類は非常に多いですが、重要な投資の種類は、株式、債券、相互資金の3つです。
- 株式は会社の所有権を表します。あなたが株を買うとき、あなたはビジネスの一部を買います、そしてその価値は何人の人々が売買したいかに応じて上下します。そのため、株式は非常に変動しやすく、一般的に他のどのタイプの投資よりも収益性が高くなりますが（1029年以降の平均年間収益は8％）、また、1年で劇的に下落する可能性もあります。 2008年、米国の株式は50％減少しました。株式は、退職の準備をしている投資家などの長期投資家にとって良い選択です。
- 債券は債務投資の一形態です。政府や企業にお金を貸すときは、債券を購入します。その見返りとして、あなたは借りたお金の利子を受け取ります。通常は毎年または半年ごとに支払われます。通常、債券は株式よりもリスクが低くなります。
- 相互基金は、プロの投資家によって管理される投資（通常は株式）の集まりです。ファンドを購入するということは、株式のバスケットの所有権を購入したことを意味します。お金を稼ぐか失うかは、バスケットの仕組みによって異なります。相互資金は、さまざまなソースから利益を得ることができ、専門のマネージャーに基づいてポートフォリオを購入、販売、管理するため、受動的な投資家にとっては良い選択です。市況とその戦略。ただし、料金を支払う必要があります。
直面する可能性のあるリスクを判断します。 すべての投資にはリスクが伴います。投資する前に、汗を流してお金を投入するリスクがどれほどあるかを知っておくことが重要です。
- 目標を調べて決定を下します。たとえば、休暇で6か月間貯蓄している場合、株式は非常にリスクが高く、時間の経過とともに大きく変動する可能性があるため、株式への投資はおそらく悪い決断です。スペース。これは、わずかな節約ですぐに節約目標を達成できる可能性があることを意味しますが、投資がお金を失うために休暇を延期しなければならない可能性もあります。たくさん。おそらく、債券に投資する（リスクが少ない）方が良いか、あるいは単に高利の貯蓄口座にお金を貯めることさえできます。
- 経験から導き出された一般的なルールは、潜在的なリターンが高いほどリスクが高くなるということです。つまり、リスクが低いほど、潜在的なリターンも低くなります。
- 比較的「安全な」投資形態には、貯蓄口座と米国財務省債券が含まれます。株式はより高いリターンを生み出す可能性が高くなりますが、リスクもあります。相互資金は、幅広い株式や証券に投資するリスクを軽減し、長期投資に適しています。
- 短期的に必要なお金を投資したり、食べ物、家賃、ガスなどの必需品に費やしたりしないでください。
適切な投資を選択してください。 目標を理解し、投資の種類を理解し、リスク許容度を理解したら、投資の種類を選択できます。
- 中程度から高いリスク許容度があり、長期的に節約する予定がある場合は、株式への投資が適しています。たとえば、退職金制度のために貯蓄している場合、株式を購入することは検討する価値があります。すべての株が高リスクであるとは限らないことを忘れないでください。たとえば、小規模な（落胆した）製薬会社に投資することは非常にリスクが高くなりますが、Wal-のように安定したキャッシュフローと市場競争力を持つ大企業に投資することは非常にリスクが高くなります。マート、ウェルズファーゴ、またはコカコーラはリスクが少ない可能性があります。
- 個人の株を購入する時間、快適さ、またはリスク許容度がない場合は、相互資金について考えてください。このタイプの投資は、退職や子供の教育のための貯蓄などの中長期的な目標に適していますが、より「受動的」であり、通常は毎年または半年だけチェックする必要があります。投資が希望どおりに機能することを確認します。相互資金について調べ、オンラインブローカーを通じて投資するか、銀行または財務アドバイザーにアクセスして選択することができます。
- 債券は、低いが安定した速度で成長しながら、貯蓄を維持することに関心のある低リスクの個人に適しています。債券はどのポートフォリオにも含まれていることに注意することが重要です。多くの場合、20代から40代の人々は、より大きな株式や相互資金に投資する必要があります。退職間際には、貯蓄を維持するために債券に切り替える必要があります。債券は、ポートフォリオのバランスを取り、リスクを軽減する効果的な方法です。目安としては、年齢から100を引くことです。これは、在庫を維持する必要がある割合です。
投資を多様化します。 経済のすべてのセクターが同じ期間に同じようにうまく（または悪く）機能したわけではありません。さまざまな種類のさまざまな金融ポートフォリオを分散させると、投資の1つ以上の部分が失敗した場合に、すべての価値を失うリスクを最小限に抑えることができます。このアプローチは多様化と呼ばれます。
- たとえば、退職金制度は、相互資金、株式、貯蓄口座など、さまざまな投資にまたがる場合があります。この場合、長期目標相互基金は、退職金制度に投資された個人の株式が減価した場合に損失を節約することができます。貯蓄口座に保管されているお金は、関心は低いものの、保証されており、必要なときに簡単に回収できます。
広告

パート6/6：健全な財務上の決定に焦点を当てる

財務上の決定を行うときは慎重に考えてください。 SAVED（Stop-Stop、Ask-Ask、Verify-Verify、Estimate-Estimate、Decide-Decision）メソッドは、財務上の決定を行う際の指針となる原則です。
- 決定を下す前に、立ち止まって考えてみてください。営業担当者やブローカーなどに圧力をかけないでください。彼ら（そして私自身）に、考える時間が必要だと伝えてください。
- 費用（税金、手数料、保証など）とリスクについて質問します。考えられる最悪のシナリオが何であるかを必ず知ってください。
- すべての情報を確認して、正確さと信頼性を確保してください。
- その決定のコストを見積もり、それがあなたの予算に適しているかどうかを考えてください。
- あなたがそれが理にかなっていると思うかどうかを決定します。
クレジットカードを使用するときは注意してください。 家を買う、学校にお金を払う、必需品を買うなど、ローンが良い選択になることもあります。ただし、借り入れ（特に高利の負債）は、資産の実際の価値を低下させ、財務目標の一部の達成を遅らせます。
- クレジットカードを誤用しないでください。あなたが稼いだお金だけを使うようにしてください。
- 高利の借金をできるだけ早く返済してください。良い投資でさえ高利の負債を完済するのに十分でないことが多いので、これは長期的には財政成長のための最良の戦術である可能性があります。
- 複数のクレジットアカウントをお持ちの場合は、金利が最も高いアカウントの前払いを優先するようにしてください。
必要に応じて信頼できるアドバイスを求めてください。 通常、自分で財務計画を立てることはできますが、財務を調査して管理する時間がない場合、どこから始めればよいかわからない場合、またはサプライズイベントに対処している場合はわかりません。（相続や病気など）、認定された財務アドバイザーにアドバイスを求めることを検討する必要があります。
- 信頼できないアドバイスや投資などに注意してください。オファーが信じられないほど真実であるほど良いと思われる場合、それはおそらく真実です。
広告