ローンの統合 - チップ

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手順

正しく行われた場合、ローンを統合することであなたを救うことができます。すべての小さなローンを1つの大きなローンにマージすることで、ローンを統合できます。これを行うには、低金利で妥当な期間のローン統合を見つける必要があります。既存の個人ローンまたはクレジットカードの残高移行のいずれかを統合できます。特に学生ローンの場合、マージするときに他の多くのオプションがあります

手順

方法1/3：個人統合ローンを探す

あなたの借金のリストを作りなさい。 借りている金額がわかるまで、どちらのオプションが優れているかを判断することはできません。統合するすべての債務を見つけて、次の情報を含むリストを作成します。
- 未払いの債務が支払われる
- あなたの毎月の支払い
- ローンの金利
- ローン担保（たとえば、車を使って車のローンを確保するなど、不動産の担保付きローン）
クレジット履歴を確認してください。 貸し手は、あなたが返済できると信じている場合にのみ貸し出します。クレジットレポートの無料コピーとクレジットスコアのコピーを見つけてください。一般に、個人ローンを統合できるようにするには、クレジットスコアが固定金額（約600）に達する必要があります。
- クレジットレポートに誤りがあると、クレジットスコアが差し引かれる場合があります。したがって、レポートを注意深く確認し、誤った情報がある場合は文句を言う必要があります。たとえば、リストされているアカウントが自分のものではない、またはアカウントがデフォルトのように正しくリストされていないなどです。
- クレジットスコアが低すぎる場合は、ローンの統合に必要なレベルに達するまで待つ必要があります。最初に借金を返済し、クレジットスコアを向上させることができます。
連結ローンを検索します。 このタイプのローンを提供する多くの貸し手がいます。実際、あなたはメールで多くのローンの申し出を得ることができます。銀行または信用組合に個人の連結ローンを依頼することができます。オンラインで貸し手を検索することもできます。次の点に注意してください。
- 無担保ローンを統合するために有担保ローンを使用しないでください。たとえば、貸し手は、「はい、2万ドルの連結ローンを提供しますが、あなたの家を担保として使用してほしい」と言うかもしれません。あなたが時間通りにあなたのローンを支払わないならば、あなたの貸し手は担保を取り出すことができます。
- 金利と返済期間の両方に注意してください。月々の支払いだけに集中しないでください。
- オンラインの貸し手を注意深く学びましょう。貸し手は、実際の住所をWebサイトに記載し、情報を送信するときに暗号化を使用する必要があります。米国にお住まいの場合は、苦情がありましたらベタービジネスビューローにご確認ください。
好みを確認してください。 ローンの統合により、2つの方法を節約できます。つまり、毎月の支払いを減らすか、合計の支払いを減らすことができます。一部のローンにはこれらの優先順位の両方がありますが、一部のローンには上記の2つの優先順位のうちの1つしかありません。
- たとえば、返済期間を最大20年に延長することで、毎月の支払いを半分に削減する統合ローンを見つけることができます。そのため、ローンサイクルよりも長い期間ローンを返済する必要があります。
- ただし、場合によっては、月々の支払いの削減にのみ集中できます。たとえば、仕事を失う可能性があります。それまでの間、月々の支払いが少なくなると、呼吸がしやすくなり、後でその連結ローンを借り換えることができます。
ローン登録。 貸し手に連絡し、必要なすべての書類を提出してください。 ID、収入の証明、勤務先の雇用主に関する情報など、さまざまな情報を提供する必要があります。
少額の借金を支払う。 承認されると、貸し手はおそらくあなたに小切手を送ります。このチェックを使って買い物をしないでください！あなたはより小さなローンを完済するためにこのお金を使う必要があるでしょう。時間通りに支払い、それからあなたの統合されたローンを返済することを約束します。
他のオプションを検討してください。 ローンの統合は必要ないか、あなたにとって最良の選択肢かもしれません。たとえば、最近問題が発生した場合は、他のオプションを調べることができます。次のことを考慮してください。
- あなたはあなたの債権者に電話して、あなたがローンを返済することができるまで彼らがあなたにいくつかの支払いを提供することができるかどうか尋ねることができます。仕事を失ったり、病気になったりするなど、正当な理由が必要です。また、問題が一時的なものであることを貸し手に保証する必要があります。
- あなたはあなたの信用カウンセラーと債務管理計画に相談することができます。カウンセラーはあなたのクレジット会社と交渉して金利を下げ、延滞金の罰金や罰金を免除することができます。カウンセラーが各クレジットの支払いを行えるように、カウンセラーに送金します。
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方法2/3：バランス転送方法を使用する

カード残高移行の対象かどうかを確認してください。 多くのクレジットカードは、残高を預け入れた場合、12〜18か月間年間4月のクレジットカード金利が低くなります。一般に、残高移行の対象となるには、かなり高いクレジットスコアが必要です。通常は700ポイントを超えます。残高を送金する場合、送金金額の約4％の少額の送金手数料が発生する場合があります。
- あなたはクレジットカードの残高転送のオファーをインターネットで検索することができます。米国にお住まいの方は、NerdWalletやCredit.comなどのウェブサイトにアクセスしてオファーを比較できます。
- たぶん、あなたはすでに残高移行のあるクレジットカードを持っています。クレジットレポートをもう一度確認してください。
大量の転送は避けてください。 0％APR期間が終了する前に債務を返済できる場合にのみ、利益が得られます。この期限までに借金を返済しなかった場合、金利は上昇し、通常は15％を超え、多額の費用がかかります。
- 個人ローンの金利は15％低くなるため、債務を早期に返済できない場合は、この残高移行の使用を避けてください。
残高移行を完了します。 転送方法はとても簡単です。クレジットカードの発行者に、転送するアカウントの番号と転送する金額を伝えるだけです。この金額は、次のクレジットレポートに表示されます。
時間通りに請求書を支払います。 0％のAPR率は、毎月全額を期日どおりに支払う場合にのみ有効です。そうしないと、この金利を受け取る資格がなくなり、はるかに高いレートで罰金や手数料を支払う必要が生じる可能性があります。必要に応じて、支払いリマインダーも設定する必要があります。たとえば、多くのクレジットカード会社はテキストまたは電子メールのリマインダーを送信します。
- 予算を作成して支出をやめると、請求期間が簡単になります。月々の支払いがかなり少ないことに気付いたために、より多くを費やす人もいます。この考えに近づかないでください。
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方法3/3：学生ローンの統合

学生ローンを一覧表示します。 次の情報を使用して、すべての毎月のローンのリストを作成します。
- 貸し手
- 債務額
- 毎月の支払い額
- 支払条件
- ローンは公的または私的です
あなたの目標を決定します。 さまざまな理由で学生ローンを統合するのが一般的であり、統合の理由はローンの統合方法に影響します。次のことを考慮してください。
- 論文が多すぎて圧倒されるので、ローンをまとめたい。この場合、教育省を通じて一部のローンを統合することができ、金利が下がることはありません。代わりに、新しいローンの統合は、すべてのローンの金利の平均になります。
- あなたはより低い金利を望んでいます。あなたはあなたの民間の貸し手と合併する必要があります。より低い金利はあなたが毎月支払わなければならない金額を減らすのを助けると同時にあなたがローンの存続期間にわたってあなたが支払うべき金額を減らすのを助けます（ローン期間がより長くない限り）。
- 月々の支払いを減らしたい。通常、この場合、民間の貸し手と合併する必要があります。ただし、教育省と合併すれば、収入ベースの返済計画を探すか、返済期間を延長することができ、どちらも月々の支払いを減らすのに役立ちます。
民間の貸し手を探す。 米国には、SoFi、CommonBond、CitizensBankなどの人気のある民間の貸し手が多数あります。通常、クレジットスコアは600である必要があるため、クレジットスコアを上げるようにしてください。
- 各貸し手の金利を確認してください。固定金利の場合、金利は2〜9％の範囲です。変動金利の場合、初期金利の数値はこのしきい値を下回る可能性がありますが、その後、この数値は将来急激に上昇する可能性があります。
質問をします。 どれを組み込むかを決めるのを手伝ってくれる人はたくさんいます。あなたはあなたの現在の貸し手と話し、あなたの選択肢について話し合うことができます。次の質問をすることを検討してください。
- 「私のローンはすべて統合の対象になりますか？」ほとんどの公的融資は、文部省と統合することができます。ただし、民間の貸し手には独自のルールがあることがよくあります。
- 「ローンを教育省と統合した場合、何かを失うことになりますか？」たとえば、ローンが現在返済されている場合、獲得したクレジットをすべて失う可能性があります。収入に基づく。
- 「ローンが期限内に返済されない場合、統合できますか？」
登録。 学生ローン情報を収集します。個人ローンを申請する場合は、職歴、経常利益、学歴など、財務履歴に関する情報が必要です。
- 米国にお住まいの方は、教育省に参加するには、www.studentloans.govにアクセスし、連邦学生支援IDを使用してログインしてください。従業員を統合して選択するには、ローンを選択する必要があります。また、10〜30年続く返済計画を選択するか、収入ベースの返済計画を選択することもできます。
- 民間の貸し手に登録するには、あなたの財政的背景と学生ローンに関する情報を提供する必要があります。貸し手は、この情報とあなたの信用履歴に基づいて決定を下します。
他のオプションを検討してください。 あなたの経済的困難は一時的なものかもしれません。もしそうなら、その間にあなたがより簡単に呼吸するのを助けるかもしれない他の多くのオプションを検討してください。あなたがそれを必要としないならば、ローンを統合する理由はありません。
- 州のローンの支払いを一定期間停止できるように、返済を延期する方法を探すことができます。貸し手に連絡してください。
- また、公的融資に関する所得ベースの債務返済計画を立てる資格がある場合もあります。このプランは、合併後、または不要な場合でも選択できます。このプランでは、税引き後の収入の1〜2％を支払うだけでよい場合があります。あなたの収入が上がるにつれてあなたはより多く支払うことができます。
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